Не бойтесь блокировки

По вине банка первое свидание моего приятеля оказалось последним. И ведь он не один такой. На днях одна крупная столичная контора практически в полном составе оказалась без денег. Райффайзенбанк, в котором обслуживались сотрудники, заподозрил неладное и, не глядя, заблокировал все подряд карточки. Естественно, это ставит людей в неудобное положение. Но в самом банке говорят о том, что это забота службы безопасности о клиентах.

На интернет-форумах, посвященных банковской тематике, полно сообщений о том, что мошенникам удалось стырить деньги со счетов Райффайзенбанка. И волна отключений пошла именно после того, как злоумышленники увели кучу денег у его клиентов. Получается, обжегшись на молоке, на воду дуют? С другой стороны, оно и правильно.

— Кризис и рост безработицы всегда приводят к тому, что мошенники активизируются, — объясняет Андрей Гамольский, директор департамента банковских карт Росбанка. — Банк блокирует карту клиента, если есть подозрения в том, что она может быть атакована мошенниками. Конечно, мы стараемся оповестить клиента перед блокировкой, но не всегда возможно быстро до него дозвониться.

— Обычно банк не блокирует карту без предупреждения, — говорит Елена Биндусова, начальник управления платежных карт Промсвязьбанка. — Существует такая практика — если поступил сигнал о том, что карта могла быть скомпрометирована, нужно сначала связаться с ее держателем. Например, чтобы у него была возможность снять деньги в банкомате и не остаться за рубежом без копейки в кармане. В случае же если ваш банк с вами не посоветовался, звоните в его колл-центр (номер всегда указан на обратной стороне карты) и попросите карту разблокировать. Это можно сделать буквально за пару минут. Снимите деньги и потом можете снова заблокировать карту.

Киберпреступники приходят ночью

Банки не с бухты-барахты вдруг стали вырубать «пластик». Они-то хорошо знают, что киберпреступники не спят даже по ночам, особенно в разгар финансового кризиса.

Взять, к примеру, неприятность, которая случилась с одним из сотрудников «Комсомолки»: он пользовался своей карточкой, в ус не дул. А как-то утром просыпается и видит: за ночь на мобильный телефон пришло 20 SMS-сообщений от банка о том, что со счета списаны все деньги. Оказалось, мошенники каким-то образом умудрились скопировать электронный код пластиковой карты, да еще и пин-код взломали. А дальше для профессионального электронного мошенника — дело техники. Чистый «пластик», который используется для изготовления банковских карт, продается через Интернет. На него записывается украденная с помощью специальных устройств — скиммеров — информация. А затем человек идет в банкомат и снимает деньги с вашего счета с помощью поддельной карты.

С помощью накладки на клавиатуру мошенники узнают пин-код. В случае с нашим коллегой жулики обналичили всю его зарплату в магазине «Уолл-Март» в американском штате Флорида. Так безопаснее: не знаешь даже, в чью милицию заявление подавать — в нашу или американскую. Пока они там с Интерполом разберутся, кто это дело расследовать будет, сколько воды (и чужих денег) еще утечет… Ну а банк в этой ситуации только развел руками: ничего не знаем — пишите претензию. Наш коллега, конечно, написал эту претензию, но ее уже 3 месяца рассматривают.

Полушепотом банкиры раскалываются: расследовать дело об украденных денежках можно годами. Если облапошенный владелец «пластика» будет вести себя жестко — звонить, требовать, скандалить, грозить судом, — то деньги, скорее всего, вернут. А если ограничится парой писем-претензий, на него плюнут и разотрут.

Если вы видите на экране мобильного SMS о том, что кто-то снял ваши деньги в банкомате или расплатился в интернет-магазине, то последовательность действий такова.

— Немедленно звоните в банк и блокируйте карту, — рассказывает Андрей Гамольский, — затем идите в отделение и пишите заявление, что это не вы деньги снимали. Причем придется предоставить банку алиби. Например, если карточку обналичивали в США, то покажите загранпаспорт, в котором нет штампов о въезде в Америку. Если на другом конце города в будний день — возьмите справку, что в это время вы были в поликлинике или на работе.

По словам представителя Росбанка, процедура рассмотрения этого заявления долгая. По идее банк может возместить убытки клиенту за свой счет, но не факт, что он это сделает — все слишком индивидуально.

— Вот поэтому многие крупные банки страхуют свои риски от мошенничества, — рассказывает Биндусова. — Это значит, что страховая компания в любом случае вернет деньги клиенту, если он докажет, что они были именно украдены.

Страховка есть не у всех. Узнать, застрахована ли именно ваша карта, вы можете в своем банке. А если вы только собираетесь завести кредитку, то лучше выбрать тот банк, который страхуется от электронных воров. Так надежнее.

Если страховки нет, а деньги украли, остается только посочувствовать. В случае ухода банка «в отказную» подавайте в суд — шансы выиграть дело велики.

Денежки осторожность любят

Увы, обезопаситься на 100% от компьютерного воровства нельзя. Мошенники каждый год придумывают все новые и новые технические устройства, чтобы заполучить ваши денежки. Но свести риск к минимуму можно, если следовать советам:

Старайтесь не снимать деньги в банкоматах, расположенных на улице. Лучше обналичить карту в отделении или в банкомате у вас на работе.

Когда набираете пин-код — прикрывайте клавиатуру рукой, на случай если в банкомате установлена миниатюрная видеокамера.

Делайте покупки только в проверенных интернет-магазинах.

Не сообщайте никому не только пин-код, но и секретный CVV-код (на оборотной стороне вашей карточки).

Самые опасные страны для пользователей карт — Украина, Египет, Турция, Таиланд. Имейте это в виду, когда собираетесь в отпуск.

Не держите сбережения на зарплатной карте, которой расплачиваетесь в магазинах. Лучше переложите их на другой счет или откройте депозит.

Автор: Андрей Лавров
Источник: Комсомольская правда

В Diebold создано подразделение, названное «целевая группа по глобальной безопасности» (Global Security Task Force). Его задача — помогать заказчикам компании вырабатывать стратегию по защите банкоматов, воплощать эту стратегию в реальных мерах, а также облегчить им знакомство с передовыми инструментами и технологиями в этой области. Целевая группа собирает и анализирует новостные сообщения и различную информацию, связанную с нападениями на банкоматы, а затем рассылает обобщенные сведения тем, кто в ней нуждается. Члены группы участвуют в отраслевых форумах, включая Целевую группу по борьбе с мошенничеством Ассоциации электронных платежей (США), Нормативную группу по борьбе с мошенничеством Ассоциации индустрии банкоматов и Всеобщий альянс по безопасности банкоматов.

Мерилл уверен, что все эти усилия снизят привлекательность нападений на банкоматы. «Вы должны сделать атаку на банкомат невыгодной для злоумышленника, — говорит Мерилл, — сделать так, чтобы вероятность быть пойманным стала для него настолько высокой, что нападение потеряло бы смысл».

Источник: Security news

Мы уже давно привыкли к банкоматам – даже пенсионеры спокойно доверяют им свои пин-коды и обналичивают деньги. Просто, удобно, легко. Правда, удовольствие портится, если карточку потеряешь или оставишь в банкомате.
Немного статистики

Украинские банки успели выпустить всевозможных пластиковых карточек – и кредитных, и обычных платежных – на 10 миллионов больше, чем населения в стране. Это понятно: часто на одного человека приходятся по две-три карточки, а то и больше. Тем не менее, цифра впечатляет.

В июне 2008 года в Украине было 56 423 260 пластиковых карточек (по данным Украинской межбанковской Ассоциации членов платежных систем «ЕМА»). Тогда как в мае Государственный комитет статистики зарегистрировал 46 263 079 украинцев, в том числе, маленьких детей и пенсионеров. Разница – 10 160 181.

Среди банков-лидеров, которые выпускают пластиковые карточки:

Приватбанк – 28,10% от общего количества.
Надра – 12,68%.
Райффайзен Банк Аваль – 11,84%.
Укрсоцбанк – 6,34%.
Укрсиббанк – 5,48%.

(на 01.06.2008, по данным «ЕМА»)

Если карточек больше, чем украинцев, то с АТМ (Automated Teller Machine или Automatic Teller Machine – букв. «автоматизированная кассовая машина») сложнее.

Всего в Украине установлен 20 031 банкомат. Получается, что на использование каждой машины в среднем претендуют 2310 украинцев. Учитывая, что, например, в США на каждый банкомат – 1000 американцев, ситуация у нас не настолько сложная, как может показаться.

На каждый украинский банкомат одного из банков-лидеров приходится от 2 до 6,5 тысяч выпущенных карточек. Справедливости ради стоит отметить, что кроме банкоматов есть еще кассиры в отделениях банков, но обычно АТМ популярнее длинных очередей.
Как работает банкомат

Респектабельный ящик с электронным экраном – на самом деле целый компьютер, который работает под управлением разных операционных систем: обычно Windows XP, реже – Linux.

Один АТМ стоит приблизительно 10-40 тысяч долларов и работает в среднем около пяти лет. Банки, которые хотят закупить более тысячи таких машин, должны обладать десятками миллионов долларов. Однако для банка важно не только количество банкоматов, но и правильное их функционирование.

Когда Вы вставляете в банкомат свою карточку, машина шифрует информацию, которую получает. Это содержимое магнитной полосы, Ваш пин-код и операция, которую Вы хотите совершить. Затем она передает данные в командный центр, а он уже посылает электронный запрос в процессинг – специальный комплекс, который собирает, обрабатывает, рассылает и контролирует информацию об операциях с пластиковыми картами. Правда, процессинги есть только у платежных систем (Visa, MasterCard и другие) и у крупных банков. Остальные пользуются чужими.

В процессинговом центре проверяется информация о владельце карты и сумме на его счету в базе данных банка. После этой процедуры командный центр получает в ответ «согласие» либо отказ на проведение операции, и передает команды банкомату о выполнении Вашего запроса. Вся информация о ходе процедуры сохраняется, поэтому действия банкомата всегда можно проверить.
Почему банкомат забирает карточку?

Поскольку в операциях с банкоматом участвуют двое – владелец пластиковой карточки и сама машина, то и ошибки, из-за которых карточку изымают, бывают с двух сторон.

АТМ забирает карточку, если:

Вы трижды ввели неправильный пин-код (в некоторых банках – 5 раз).
У Вашей карточки закончился срок эксплуатации (обычно на карте можно прочитать «срок годности» и нужно не забывать поменять ее на новую перед указанной датой).
В течение 20-30 секунд (в разных банках по-разному) после завершения операции Вы не забрали карточку. Банкомат «подумал», что Вы ее забыли, и изъял, чтобы ей не воспользовался кто-то другой.
Вы заблокировали карту, потому что потеряли, а потом нашли и, забыв разблокировать, воспользовались банкоматом.

Иногда АТМы не изымают карточку, а, наоборот, возвращают их, предварительно заблокировав.

Банкомат может «проглотить» Вашу карточку, если получил такую команду от процессинга, например, если Ваш банк заподозрил, что карта украдена.

Бывает и такое, что АТМ «ошибается». Например, если:

Отключилось электричество.
Связь банкомата с процессингом работает некачественно. Дело в том, что для этой связи используют не только выделенные линии, но и простые телефонные (подключение с помощью модема). Иногда – радиомодем. Обычно банкомат ждет ответ из банка несколько минут, и если не получает ответа, то уже «выдает ошибку». Кроме этого, вероятность такой ошибки возрастает, если пользоваться банкоматами не того банка, который обслуживает Вашу карточку.
Банкомат неправильно обслуживают. Ведь его надо разбирать и чистить раз в год, а те машины, которые установлены в местах повышенного загрязнения, например, около автострады, – еще чаще. Также надо следить, чтобы АТМ не вышел из «срока годности» (5 лет). В противном случае он может просто поломаться.
Поломался кардридер (устройство, которое считывает информацию с карточки).
На банкомате установлено устройство мошенников. Обычно оно удерживает в АТМ карту до тех пор, пока те не смогут ее незаметно забрать. Хотя это довольно редкая схема мошенничества.

Процесс инкассации

Если произошла одна из вышеперечисленных ситуаций, владельцам пластиковой карточки ничего не остается, как ждать, когда карточку достанут. Обычно карточка нужна срочно.

Бывают редкие случаи, когда карточку из банкомата могут достать любые сотрудники банка, особенно, если банкомат установлен около отделения. Сотрудница call-центра одного из банков, куда анонимно позвонил «Простобанк Консалтинг», чтобы узнать настоящее положение вещей с застрявшими картами в банкоматах, посоветовала обратиться в ближайшее к АТМ отделение банка и попросить охранника достать карточку. Сотрудница другого банка сказала, что к банкоматам имеет доступ только специальная инкассаторская служба. Именно она загружает деньги в банкомат и достает оттуда карточки.

Во время работы инкассаторы получают специальный маршрутный лист, ключи от сейфа банкомата, ключи от модуля управления и специальную карточку доступа.

Если у банка нет возможности создавать специальное подразделение, то он может купить такие услуги у служб инкассации Национального или других коммерческих банков. Обычно инкассацию банкоматов осуществляют большие банки, а стоимость услуг при этом составляет от 300 гривен за одну операцию. Правда, основная часть их работы – «заряжать» банкоматы деньгами, и только во вторую очередь – забирать изъятые карточки.

Теперь о картах. Дело в том, что частота инкассации банкоматов разная для каждого банка и банкомата. Все зависит от того, в каком городе и где именно стоит банкомат, а также от потребностей банкомата и от возможностей банка. Обычно частота инкассации колеблется от одного раза в неделю до одного раза в два-три дня.

Проблема в том, что так называемую «срочную инкассацию» – за полдня в будние дни – предлагают единицы из банков. Стоит она от пяти долларов. Причем, ни один из пяти банков-лидеров по выпуску пластиковых карт такой услуги не предлагает.

Срочная инкассация в выходные не происходит вообще, а плановая очень редко. Поэтому полагаться на своевременную инкассацию смысла нет, лучше просто попытаться построить свои отношения с банком, картами и банкоматами так, чтобы в случае чего получить минимум неприятностей.

Cводим неприятности к минимуму

Возможных неприятностей от удержания карточки банкоматом может быть много. Например, если Вы не обратитесь в банк в течение семи дней после изъятия (в разных банках по-разному), карточку уничтожат. Некоторые банки сразу уничтожают карты других финучреждений (не партнеров), если они попали к ним в банкомат, и тогда владельцу приходится за свой счет перевыпускать ее. Другие – берут от $1 до $15 за возврат пластика, если карточку зажевало по вине их клиента. Хотя большинство банков возвращает карточку бесплатно.

Если Вы пользуетесь банкоматами «чужих» банков или заграничными, могут возникнуть и другие неприятные моменты.

Константин Войцеховский, веб-дизайнер из Днепропетровска, забыл карточку в «чужом» банкомате. «Я зашел в ближайшее отделение банка, сказал, что хочу обратно карточку. Они ответили, что нет, «идите в свой банк, пишите заявление, получайте письмо, и тогда…». В тот же день я поехал в отделение своего банка, написал там заявление, они его тут же отправили по электронке. Это было неделю назад, теперь мы ждем ответное письмо по обычной почте. И вот оно идет, идет… Я звоню в банк, а мне говорят: «Мы вас помним, все хорошо, но понимаете, это карточка, это долгий процесс. Вот если бы это была карточка нашего банка, мы б вам сразу отдали».

Свести к минимуму неприятные стороны изъятия карточки помогут Вам следующие советы:

Желательно иметь не одну, а две карты для одного счета. Вторая будет называться дополнительной картой или ее дубликатом. При желании можете ввести на операции с одной из карточек какие-нибудь ограничения. В любом случае, если банкомат «проглотит» основную, останется еще одна. Некоторые банки выдают вторую карту бесплатно, другие – за полстоимости.
Следует рассредоточивать свои средства по нескольким счетам. Кстати, в случае изъятия карты можно будет перевести деньги с нее на другой Ваш счет.
Запишите номер Вашей карты, номер горячей линии Вашего банка и дату окончания эксплуатации Вашей карты. Так Вы сможете сообщить банку об изъятии, получить нужные наличные в отделении банка (если возьмете паспорт) и понять, стоит ли ждать возвращения старой карточки или нужно делать новую. Обычно многие банки организовывают экстренную выдачу денег.
В поездки следует брать с собой справку Вашего банка о том, что именно Вы являетесь держателем карты. А лучше носить ее при себе ежедневно.
По возможности пользуйтесь банкоматами, находящимися в отделениях банков.
Если Вы забыли пин-код, не пытайтесь его установить «методом тыка». Лучше нажмите на банкомате «cancel», достаньте карту и спокойно вспоминайте код.
Отправляясь за границу, зарегистрируйтесь в системе Интернет-банкинга, который предоставляет Ваш банк. Так Вы сможете самостоятельно заказывать перевыпуск карты, блокировать ее или переводить деньги с одного счета на другой.

И напоследок, не забывайте, что всегда можно заказать перевыпуск Вашей карты вместо того, чтобы ждать старую. Иногда такая услуга проводится в срочном режиме за несколько часов. Правда, за нее приходится платить.

Автор:  Олеся Блащук

Источник: www.prostobank.ua

Такое бывает. Довольно редко, но все же встречается… В нашу современную жизнь банкоматы вошли всерьез и надолго. Банкомат – мини-компьютер, робот, без души и чувств. Без злого умысла он вдруг на ваш запрос выдает чек о выдаче всей суммы, а хрустящие купюры не выпали вовсе, или часть денег так и остались в недрах умной машины.

Извечный вопрос – что делать? Кто виноват – это потом… О чем вы подумаете сразу? «В банкомате кончились деньги». Логично. Вот только следующий за вами очередной клиент благополучно обналичивает всю сумму.

Банкомат – просто аппарат, техника. И, как любая техника, он иногда ломается и ошибается. Только вам от этого не легче. В кармане не стало гуще и богаче. Как быть?

Во-первых, успокоиться и не паниковать. Собраться с мыслями и зафиксировать все факты. Выданный банкоматом чек – ваш официальный документ для доказательства своих прав. Сохраните его. Перепишите все купюры, которые получили в этот самый хлопотный день. Это вам так же пригодится для доказательной базы. Запишите номера телефонов и/или другие координаты свидетелей, всех тех людей, которые стояли за вами в очереди и стали очевидцами обсчета. Назначенное банком служебное расследование потребует их показаний. Свидетелей может и не быть… Тогда придется доказывать факт обсчета только с выданным чеком.

Срочно найдите телефон того банка, который выдал вам пластиковую карточку. В самое ближайшее время свяжитесь с банковским представителем и сообщите о факте невыдачи всей суммы. Об этом вы тоже напишете в своем заявлении с указанием фамилии ответственного сотрудника, принявшего вашу жалобу. Он подскажет, как действовать дальше. Точно следуйте его инструкциям.

О сбое в работе банкомата нужно сообщить по телефону и затем в письменной форме в ближайшее отделение соответствующего банка. Форму заявления можно найти в филиалах банка. Обязательно напишите заявление в двух экземплярах. Один остается у вас на руках с отметкой банка о получении, второй – в филиале банка для принятия решения.

Если же вы в силу каких-то обстоятельств не можете попасть в банк – отправьте свое заявление по почте с уведомлением о вручении. Все документы сохраняйте.

После получения вашего заявления банк обязан провести внутреннее служебное расследование, проверить работу банкомата, выявить причину сбоя программы, обнаружить излишки, опросить свидетелей (если таковые есть). Обычно на эти операции уходит около месяца. Наберитесь терпения. (Однако многие банки решают возникшую проблему в течение трех-пяти суток.)

После этого вы должны получить официальный ответ из банка о соответствующем решении. Сами понимаете, ответ может быть как положительный, так и отрицательный.

Если вы не согласны с решением банка, можете обратиться с исковым заявлением в суд. Все документы у вас сохранились, верно?

Если невыдача банкоматом всей запрошенной вами суммы действительно имела место, банк обычно всегда возвращает недополученную сумму. Эти рекомендации не могут гарантировать стопроцентного возврата всей суммы, но многократно увеличивают ваши шансы на благополучный исход дела.

В случае повторений таких ситуаций подумайте о смене банка или хотя бы об обналичивании своих кровно заработанных в другом банкомате.

Дело хлопотное, но за свои деньги стоит побороться. Безвыходных ситуаций не бывает.