Первый банкомат по выдаче наличных (cash-out) был установлен в 1967 году в Лондоне банком Barclays. Банкомат тогда работал иначе: пластиковых карточек сорок лет назад просто не существовало, и для снятия наличных использовались специальные ваучеры, которые надо было заранее получить в банке. Несколькими годами позже в США придумали банковские карты с магнитной полосой и секретные пин-коды для защиты от несанкционированного доступа к банковским счетам.

В России в широком пользовании банкоматы появились с 30-летним опозданием. И только в 2002 году стали отличными от cash-out, то есть cash-in — принимать наличность.

Пионером cash-in среди банков был Ситибанк c так называемыми конвертными банкоматами, куда нужно было вносить не просто наличные, а наличные в подписанном конверте и только для пополнения банковского счета, привязанного к пластиковой карте. Деньги зачислялись на счет в течение 24 часов после внесения в банкомат. Позже к делу подключились Альфа-банк, Бинбанк, чьи банкоматы позволяли принимать деньги покупюрно, одновременно пересчитывая их, определяя номинал и проверяя подлинность. В этом случае деньги зачислялись на счет в режиме on-line.

Сначала с помощью таких банкоматов можно было только перечислять деньги на банковский счет, чуть позже — менять валюту. Сейчас уже стало привычным через банкоматы cash-in погашать кредиты, совершать платежи в адрес операторов сотовой связи и интернет-провайдеров, платить за коммунальные услуги, городскую телефонную связь, спутниковое телевидение и доступ в интернет. Помимо возможности получить информацию о доступном остатке на карте (отображение на мониторе или печать выписки), в банкоматах некоторых банков можно также узнать о пяти последних операциях по карте (печать выписки: сумма операции отражается в валюте операции, доступный остаток — в валюте карты) и менять ее пин-код.

Любые услуги

По данным RBR, тройка крупнейших производителей банкоматов выглядит так: NCR (США) — 46%, Wincor Nixdorf (Германия) — 25%, Diebold (США) — 23%. Стоимость многофункциональных банкоматов колеблется от $30 до $50 тыс., что в среднем вдвое дороже классического банкомата по выдаче наличных.

Чем сложнее устройство в техническом отношении, тем дороже его обслуживание. «В зависимости от комплектации полнофункционального банкомата (наличие модуля приема купюр, диспенсера монет, сканера штрих-кода, принтера для печати выписок), увеличение стоимости обслуживания может составлять от 50 до 100%»,— говорит директор по продажам компании Diebold Россия и СНГ Александр Сороко.

«Полнофункциональные банкоматы — более сложные по своему техническому устройству, а, следовательно, банку необходимо держать более грамотных специалистов для обслуживания современной техники и затрачивать больше средств на постгарантийное обслуживание»,— соглашается первый вице-президент Собинбанка Сергей Иванов.

Несмотря на то, что универсальные банкоматы дороже обычных, их установка выгодна банку. Сложность и многообразие функций, доступных в таких банкоматах, приравнивают их к банковским офисам. «Мы называем наши многофункциональные банкоматы мини-офисами, потому что им доступны практически все основные банковские операции. Устанавливая такой банкомат, например, на улице или в торговом центре, мы избегаем необходимости аренды помещения под офис, найма персонала, его обучения»,— говорит первый заместитель председателя правления Мастер-банка Александр Булочник.

Александр Сороко напоминает, что «процедура согласования установки банкомата значительно проще процедуры открытия банковского отделения, к тому же банкомат может быть легко и быстро перемещен в другое, более выгодное для банка место».

Еще одно достоинство — универсальные банкоматы снижают нагрузку на отделения и более удобны для клиентов. У банка появляется возможность перенести рутинные операции в зону самообслуживания и разгрузить операторов, которые таким образом могут больше внимания уделять индивидуальному консультированию клиентов по новым предложениям и программам банка. «Платежи через банкоматы удобны для клиентов, так как позволяют вносить деньги, не тратя время на визит в отделение банка,— отмечает начальник управления карточного бизнеса ЮниКредит Банка Александр Вишняков.

Любое удовольствие

«Разумеется, говорить о том, что многофункциональные банкоматы полностью вытеснят банковские отделения, невозможно»,— считает начальник управления прямых продаж Пробизнесбанка Гелена Грешнер.— Российское законодательство не позволяет дистанционные банковские продажи. При большом количестве банковских услуг требуется идентификация клиента непосредственно сотрудником банка».

Между тем, самостоятельная идентификация клиента через банкоматы уже реализована в некоторых странах, например, в Эстонии, с введением удостоверений личности, оснащенных чипом. «Такая же система может быть со временем законодательно введена и в России, и тогда банкоматы «смогут оказывать» любые банковские услуги»,— считает Сергей Иванов из Собинбанка.

А пока производители совместно с банками постоянно модернизируют и развивают технические возможности многофункциональных банкоматов. Банки расширяют парк таких банкоматов. На начало текущего года в России работают для населения 46 тыс. банкоматов, из которых к мини-офисам можно отнести около 15%. Как выясняется, это много. По данным исследовательской компании Retail Banking Research (RBR), Россия занимает ведущие позиции в мире по разнообразию услуг, которые банки предлагают в банкоматных сетях.

Из нетрадиционных функций для многофункциональных банкоматов можно назвать, например, открытие депозитов. Такую услугу собирается запустить в ближайшем месяце Мастер-банк. В банкоматах того же банка скоро появится возможность в режиме реального времени выходить на рынок биржевых торгов и совершать операции с ценными бумагами.

В Русь-банке думают над тем, как сделать в универсальных банкоматах USB порты, через которые можно будет закачивать аудио и видеоконтент на телефоны, плейеры и другие носители.

В Собинбанке разрабатывают программу идентификации клиента по паспорту или любому другому документу через банкомат для возможности принимать любые платежи с распознаванием бланков/форм счетов (банковских, почтовых и других) с использованием полноформатного сканера.

Банк Москвы недавно ввел услугу вложения в ПИФы через банкомат.

Посредством банкоматов Транскредитбанка и Ханты-Мансийского банка можно совершать благотворительные пожертвования.

Автор: Анна ДОРОФЕЕВА
Источник: Коммерсант

Два года назад немецкая компания по производству банкоматов Wincor Nixdorf открыла филиал в России и начала напрямую работать с клиентами, а в текущем году компания назначила главой филиала российского специалиста. О том, как Wincor Nixdorf работает в условиях мирового финансового кризиса и как компания будет развивать свой бизнес в России, в интервью рассказал президент и председатель совета директоров Wincor Nixdorf AG Экард Хайдлофф.

— Расскажите, каковы итоги работы Wincor Nixdorf в прошлом году в целом по миру и в частности по России? Какова прибыль компании за 2008 год, сколько банкоматов в прошлом году Wincor Nixdorf поставила своим клиентам, сколько POS-терминалов?

— Прошедший финансовый год стал лучшим в истории годом для Wincor Nixdorf. 2007/08 финансовый год, окончившийся 30 сентября 2008 года, мы завершили с ростом продаж на 8% (или 11% после пересчета обменных валютных курсов) по сравнению с годом ранее. Прибыль до выплаты налогов (EBITA) мы нарастили на 11%. Общий оборот вырос до 2,319 млрд евро (годом ранее — 2,145 млрд евро), а прибыль (EBITDA) выросла до 206 млн евро (годом ранее — 186 млн евро). Wincor Nixdorf закрыла первое полугодие 2008/09 финансового года 30 марта 2009 года с ростом оборота на 4% и прибыли (EBITA) на 2%.

— Каковы планы по развитию Wincor Nixdorf в России в 2009 году?

— Wincor Nixdorf продает не только банкоматы по обслуживанию пластиковых карт, но и гораздо более комплексные решения как для банков, так и для предприятий розничной торговли. На российский рынок мы вышли в 1997 году, в 2004 году мы открыли представительство в России. Но изучив потенциал российского рынка, мы поняли, что должны гораздо больше инвестировать в Россию. Мы дали себе обещание, что следующим шагом станет открытие собственного филиала в России. В странах с высоким потенциалом, в странах с большим рынком мы обязательно инвестируем в развитие собственного филиала. На сегодняшний день наша компания представлена в ста странах по всему миру, но собственные филиалы мы имеем только в 41 стране.

— В прошлом году Wincor Nixdorf разорвала отношения с одним своим поставщиком, компанией «Инпас», которая поставляла оборудование в Россию. Почему это произошло?

— С этим партнером у нас было разное понимание того, как делать совместный бизнес. Но у нас есть и другие партнеры по поставкам нашего оборудования. Мы понимаем, какое количество клиентов есть в России, и принимаем во внимание территорию России, охватывающую 11 часовых поясов, поэтому нам эффективнее работать через партнеров-поставщиков. В России у нас есть десятки партнеров, с помощью которых мы поставляем оборудование и предлагаем сервис по его обслуживанию в 50 регионах России. В России у нас есть партнеры и клиенты, с которыми мы работаем более десяти лет, например это «Почта России», которой мы поставляем специальный принтер для печати чеков, и сегодня эти принтеры работают в 42 тыс. отделений «Почты России» по всей стране.

— Можете назвать сумму инвестиций в Россию в прошлом году? Какова сумма инвестиций в текущем году в развитие российского офиса и продвижение продуктов?

— Каждый год это по крайней мере несколько миллионов евро. Мы, например, не остановили ни один из инвестиционных проектов в России из-за кризиса. В частности, мы развиваем наш российский центр решений для банковской и розничной индустрии, в котором работают команды разработчиков программного обеспечения. Что касается цифр, то инвестиции и в локальный офис, и в специалистов в 2008 году составили около 5—10 млн евро. В текущем году размер инвестиций составит примерно столько же.

— Можете назвать, сколько банкоматов для российских банков Wincor Nixdorf поставила в прошлом году и сколько планирует поставить в 2009 году?

— Точные цифры не являются официальными. У нас есть требования, по которым мы не имеем права разглашать информацию. В целом у нас рыночная доля в России между 25—30%, однако мы хотим иметь большую долю на рынке. Ведь мы поставляем не только банкоматы, но и много других технологических решений: это POS-терминалы для предприятий розничной торговли, полный комплекс IT-решений для сетей автозаправочных станций, для почтовых офисов.

— Какую все же долю прибыли приносит бизнес в России? 5, 10, 15%?

— Когда мы говорим, что мы активно занимаемся инвестициями в Россию, это значит, что мы не нацелены получать сейчас большую прибыль в России. Если сейчас говорить в целом о России, то это маленькая часть. Доля прибыли от бизнеса в России меньше 10% от всего глобального бизнеса Wincor Nixdorf. Но не забудьте, что если вы работаете в 41 стране, то всегда получается, что каждая страна приносит очень небольшую долю от всего бизнеса.

— Почему Wincor Nixdorf AG решила поменять генерального директора в России?

— После создания дочернего предприятия в России, которое было организовано и возглавлено доктором Йоханном Изааком и стало независимым и автономным, мы приняли решение о смене управленческого персонала на российских специалистов. Мы считаем, что весь филиал здесь должен состоять из российских специалистов. И этот шаг был сделан. Мы искали менеджера, который способен возглавить нашу организацию, около года, и в лице Виталия Постолатия мы нашли его. Таким образом, в России Wincor Nixdorf сделала точно такой же шаг, который делала во всех остальных странах.

— Как изменился спрос со стороны клиентов на вашу продукцию в связи с мировым финансовым кризисом?

— Мировой IT-бюджет ритейлеров не так сильно уменьшается. В среднесрочной перспективе, по данным независимых источников, бизнес розничных сетей будет все же расти. В краткосрочной перспективе влияние кризиса наблюдается: открытие новых магазинов откладывается, некоторые заказы по покупке нашего оборудования отменяются. В каждой стране ситуация складывается по-разному: есть страны, где некоторые наши клиенты не могут получить необходимого финансирования, есть страны, где бизнес просто остановился, есть страны, где наши заказы откладываются на несколько месяцев. По моей оценке, общее количество банкоматов, которые Wincor Nixdorf будет поставлять в этом году, будет несколько меньше, чем в прошлом. Причиной этому то, что этот кризис по-настоящему мировой, и мы с подобным сталкиваемся впервые в истории.

— В связи с сокращением заказов клиентов ваша компания приостанавливала производство?

— У нас очень гибкая система производства с основными заводами в Сингапуре, Шанхае и Германии. Мы постоянно занимаемся оптимизацией затрат и, конечно же, вынуждены были приостановить инвестиции в наем новых людей. Исторически ежегодно наша компания органически росла на 10%. В этом году мы планируем сохранить высокий уровень результатов прошлого года. И как только кризис остановится, расти снова. Не исключаю, что Wincor Nixdorf будет несколько сокращать свой бизнес в отдельных странах мира, но в других странах мира мы видим, что мы будем расти. Одна из стран, где мы можем очень серьезно вырасти, — это Россия.

— В связи с кризисом меняла ли компания Wincor Nixdorf цены на свои продукты, банкоматы, POS-терминалы в этом году? Если нет, то будете ли менять в будущем, во втором полугодии?

— Эта индустрия очень высококонкурентная, и мы в эту индустрию постоянно привносим инновации. Мы видим, что цены на эту продукцию постепенно снижаются. С другой стороны, мы привносим те же самые решения, что и конкуренты, но с гораздо большей функциональностью. И это несколько компенсирует общее уменьшение цен. Это чем-то напоминает ситуацию с компьютерами, вы платите одну и ту же цену за компьютер год от года, но функциональность компьютера растет очень быстро. Цены на нашу продукцию мы сохранили на уровне 2008 года.

— Какие банкоматы больше всего пользуются спросом у российских банков (с функцией приема наличных или без, с функцией обмена валют и прочее)?

— Российские банки предъявляют те же самые требования к банкоматам, что и банки во всем мире. Сначала наша компания поставляла простые банкоматы лишь с функцией выдачи наличных. Отмечу, что у таких банкоматов еще очень большой потенциал для роста в России. Но мы видим, что и российские банки заинтересованы в инвестициях в развитие своих банкоматных сетей и в инновационных технологиях. В России будет расти доля банкоматов с функцией вложения денег (cash-in), а также с новой технологией — функцией автоматизированного приема наличных и возможностью повторного использования принятых наличных для выдачи (функция «ресайклинг»). В результате применения этой функции банки смогут экономить на инкассации банкоматов.

— Расскажите, какие новые разработки для банкоматов готовит Wincor Nixdorf?

— У нас есть целый ряд разработок, которые мы ведем и индивидуально, и с банками по всему миру. Но будет некорректно с нашей стороны раскрывать данную информацию. Действительно, можно ожидать новинок от нашей компании, и не только в области банкоматов, но и в области технологий для розничных сетей. Здесь мы очень сильно сфокусированы на процессе автоматизации расчета клиента в точке продажи. Например, в будущем мы предложим розничным сетям технологию, при которой покупатель будет самостоятельно сканировать свои товары и самостоятельно платить за них. Мы разрабатываем технологии, которые могли бы уменьшить объем работы для ритейлеров и сократить очереди у касс. А тот персонал, который бы освобождался от работы на кассе, направлялся бы на другую работу, например оказание помощи покупателю при выборе товаров.

— Какие случаи мошенничества с использованием банкоматов Wincor Nixdorf AG часто встречаются в России? Какие меры принимает компания для предотвращения мошенничества? Как Wincor Nixdorf борется с банкоматными вирусами?

— Вопрос безопасности крайне важен. Мы защищаем наши машины с помощью разных устройств безопасности, например, банкоматы — с помощью чернильной технологии. У нас также есть система видеонаблюдения, интегрированная в банкоматы, есть антискимминговые устройства, есть много устройств, которые проверяют карточки, следят за поведением покупателя. По вопросам безопасности нашей продукции мы работаем в очень тесном сотрудничестве и с полициями мира, и с самими банками по каждому случаю, чтобы совершенствоваться. Что касается антивирусных программ для банкоматов, то каждый банк в отдельности самостоятельно решает, какую антивирусную программу ему устанавливать. Мы предоставляем технологии.

— За последние полгода, с тех пор как начал развиваться кризис, участились ли случаи мошенничества или кражи банкоматов?

— Да. Количество грабежей увеличилось. Мы знаем, что цифры по Германии и Франции увеличились, были и случаи, когда банкоматы воровали целиком. В Германии были грабежи прямо в отделениях банков. Конечно, с привнесением технологий по безопасности уровень грабежей снижается.

История компании Wincor Nixdorf начинается в середине XX века. В 1952 году немецкий предприниматель Хайнц Никсдорф основывает компьютерную компанию Nixdorf Computer. В 1990 году Siemens покупает Nixdorf Computer, и на свет появляется новая компания под названием Siemens Nixdorf Informationssysteme, которая помимо компьютерных технологий начинает разрабатывать IT-решения для предприятий розничной торговли и лотерейных операторов. В 1998 году создается Siemens Nixdorf Retail and Banking Systems (100-процентная дочка концерна Siemens) с фокусом работы на банковском секторе и секторе розничной торговли. С выделением из структуры Siemens и приобретением Kohlberg Kravis Roberts и Goldman Sachs Capital Partners в 1999 году появляется Wincor Nixdorf, предлагающая не только оборудование и программное обеспечение, но также консалтинг и полный спектр услуг. После преобразования Wincor Nixdorf Holding в открытое акционерное общество Wincor Nixdorf провела IPO в 2004 году.

Автор: Наталья СТАРОСТИНА
Источник: РБК Daily